Οι λύσεις οικονομικής απάτης πρέπει να ξεπεράσουν τα καλύτερα εγκληματικά μυαλά και να ταιριάζουν με το ρυθμό της ψηφιακής αλλαγής

Η κλιμάκωση του οικονομικού εγκλήματος δεν είναι πολύ πίσω από τη διψήφια αύξηση των ψηφιακών πληρωμών. CredoLab'μικρόανώτερος αντιπρόεδρος,Ο Tarun Kumar Kalra, λέει, 'Η ταχεία επέκταση των ψηφιακών καναλιών, η έκρηξη της αύξησης του αριθμού και των τύπων συσκευών και ο μειωμένος χρόνος του πελάτη καθιστούν τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ευάλωτοι σε διαδικτυακές δόλιες δραστηριότητες'.

Σύμφωνα μεΠαγκόσμια έκθεση πληρωμών Capgemini 2019, έως το 2022 ο κόσμος θα είχε δει διψήφια αύξηση των ψηφιακών πληρωμών. «Ανησυχητικά, η κλιμάκωση του οικονομικού εγκλήματος αυξάνεται επίσης. Η απάτη είναι κινητή, αντικατοπτρίζοντας τη συμπεριφορά των καταναλωτών.





«Πρέπει να κατανοήσουμε καλύτερα το οικονομικό έγκλημα και γι 'αυτό ενώσαμε τις δυνάμεις μαςπτώση, ο οποίος παρήγαγε τοiovation Financial Services Fraud and Consumer Trust Report 2019'

Πραγματοποιήθηκαν συνεντεύξεις με 5,9 δισεκατομμύρια παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και πάνω από 1.600 καταναλωτές στις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο. Η μελέτη αποκάλυψε ότι μεταξύ 2015 και 2018 σημειώθηκε αύξηση κατά 575% στην ηλεκτρονική απάτη ταυτότητας. Το πρώτο εξάμηνο του 2019, το 50% όλων των επικίνδυνων συναλλαγών προήλθαν από κινητές συσκευές. Αυτό ταιριάζει με την τάση που βλέπει το κινητό να ξεπερνά τον υπολογιστή.

«Μέσω των αλληλεπιδράσεών μας με παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στη Νότια Αφρική, διαπιστώσαμε ότι το πρόβλημα στη Νότια Αφρική και στην αφρικανική ήπειρο είναι εξίσου απειλητικό με άλλα μέρη του κόσμου», λέει η Kalra. 'Το Κέντρο Πληροφοριών Τραπεζικού Κινδύνου της Νότιας Αφρικής (SABRIC) ανέφερε πρόσφατα ότι η χώρα αυτή τη στιγμή έχει τον τρίτο υψηλότερο αριθμό θυμάτων εγκλήματος στον κυβερνοχώρο παγκοσμίως και χάνει περίπου 2,2 δισ. RR ετησίως από επιθέσεις στον κυβερνοχώρο.'



Η Kalra εξηγεί ότι «η αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος είναι περίπλοκη. Η υπερβολικά επιθετική ανίχνευση απάτης βλάπτει την εμπειρία των πελατών. Επιβραδύνει την ταχύτητα συναλλαγής καθώς οι πελάτες πρέπει να εκτελέσουν πάρα πολλά βήματα πριν από την ολοκλήρωση της αγοράς και μπορούν ακόμη και να επισημάνουν καλούς καταναλωτές ως ύποπτους.

«Οι τράπεζες και οι fintechs πρέπει να αντιμετωπίσουν την οικονομική απάτη με τα ίδια επίπεδα πολυπλοκότητας με τους σημερινούς εγκληματίες. Χρειάζονται εργαλεία πρόληψης της απάτης που είναι σε πραγματικό χρόνο και ακριβή, και το 2020, οι λύσεις με βάση την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και τη Μηχανική Μάθηση (ML) είναι κεντρικές για την επίτευξη αυτού.

«Έπρεπε να είμαστε απείρως πιο έξυπνοι από τους σκληρυμένους εγκληματίες ενώ ταιριάζουμε με τον ταχύ ρυθμό της ψηφιακής αλλαγής», λέει.



Οι έννοιες AI και ML είναι πλέον γνωστές στις περισσότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά οι συμβατικές προσεγγίσεις AI που βασίζονται σε κανόνες και μοντέλα πρόβλεψης δεν είναι πλέον αρκετές. Πρέπει να δημιουργηθούν ακριβείς πληροφορίες σε χιλιοστά του δευτερολέπτου για την αντιμετώπιση του ζητήματος σε πραγματικό χρόνο. '

Μέσω της συνεργασίας της CredoLab με το iovation, δημιουργήθηκε ένα παγκόσμιο δίκτυο νοημοσύνης συσκευών που περιλαμβάνει μεταδεδομένα συσκευών smartphone. Καθώς οι καταναλωτές αφήνουν όλο και περισσότερο το ψηφιακό τους αποτύπωμα στον κόσμο των κινητών συσκευών, τα μεταδεδομένα smartphone έχουν αναδειχθεί ως ένα ισχυρό εργαλείο για την ανίχνευση απάτης.

«Βοηθάμε τις εταιρείες να εντοπίζουν ύποπτες δραστηριότητες ανιχνεύοντας τεράστιους όγκους εξωτερικών και εσωτερικών δεδομένων. Χρησιμοποιούμε τεχνολογία αναγνώρισης συσκευών και πληροφοριών για να εντοπίσουμε απάτες χρησιμοποιώντας δείκτες όπως γεωγραφική τοποθεσία, ανωμαλίες, μοτίβα χρήσης συσκευών και άλλους δείκτες για να αναλύσουμε τα προφίλ των πελατών, τη συμπεριφορά και την πρόθεση », λέει.



Η PMKPMG ανέφερε ότι το κόστος απάτης αυξάνεται με ταχύτερο ρυθμό από ό, τι οι δαπάνες διαχείρισης κινδύνων απάτης, ενώ η Παγκόσμια Έκθεση Κινδύνων του Παγκόσμιου Οικονομικού Φόρουμ 2019 αναφέρει την τεχνολογική αστάθεια ως σημαντικό κίνδυνο με την απάτη δεδομένων και την κλοπή κατατάσσεται τώρα στον νούμερο τέσσερα παγκόσμιο κίνδυνο και στον κυβερνοχώρο επιθέσεις έρχονται στο νούμερο πέντε.

«Η καταπολέμηση αυτής της επιδημίας απαιτεί λύσεις που βρίσκονται στη διασταύρωση της ανάλυσης δεδομένων, της τεχνητής νοημοσύνης και της ψηφιοποίησης», λέει η Kalra.



Η CredoLab, μια εταιρεία fintech με έδρα τη Σιγκαπούρη εισήλθε στην αφρικανική αγορά στις αρχές του περασμένου έτους. «Τώρα οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στη Νότια Αφρική, τη Νιγηρία και την Κένυα μπορούν να προστατευθούν καλύτερα από χρηματοοικονομικές απάτες όπως κλοπή ταυτότητας, απάτη νέων λογαριασμών, απάτη συνθετικής ταυτότητας και απάτη ανάληψης λογαριασμών», προσθέτει η Kalra.

«Συνεργαζόμαστε με εταίρους σε αυτές τις περιοχές για να δοκιμάσουμε και να μετρήσουμε το μέγεθος και το βάθος του οικονομικού εγκλήματος και να προσφέρουμε λύσεις για την καταπολέμησή του. Η επιχείρησή μας ιδρύθηκε για να δημιουργήσει υγιείς τομείς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, να βελτιώσει τα εμπορικά περιβάλλοντα και να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο. '